Hợp đồng Bảo hiểm Trọn đời Hoạt động như thế nào?

Chính xác thì hợp đồng bảo hiểm toàn bộ nhân thọ hoạt động như thế nào? Hợp đồng trọn đời phổ biến với một số nhóm người được chọn nhưng chúng phức tạp hơn một chút so với các đối tác bảo hiểm nhân thọ có thuật ngữ dễ hiểu.

Kinh doanh bảo hiểm phải là một trong những dịch vụ bị đánh giá thấp nhất được cung cấp ở Hoa Kỳ ngày nay. Không nhiều người nghĩ rằng có bảo hiểm nhân thọ là quan trọng và vì điều này mà chúng tôi thấy rằng ngành này không thành công như kinh doanh bảo hiểm ô tô và chủ nhà. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải biết rằng cái chết đến ở mọi lứa tuổi; và nếu một người muốn bảo vệ gia đình của họ hoặc những người khác sau khi họ qua đời thì họ bắt buộc phải mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Có hai loại bảo hiểm nhân thọ cơ bản ở Hoa Kỳ hoạt động theo những cách hoàn toàn khác nhau và do đó có phí bảo hiểm khác nhau. Một trong những loại hình bảo hiểm này được gọi là chính sách tạm thời. Chính sách này áp dụng cho người mua bảo hiểm trong khoảng 5 đến 30 năm và phí bảo hiểm của họ hầu hết đều bị trì trệ. Mặt khác, chúng tôi có chính sách vĩnh viễn, trong đó các thành viên được bảo hiểm trọn đời miễn là họ đóng đủ phí bảo hiểm của mình. Một phần phí bảo hiểm của bạn sẽ dành cho một phần tiết kiệm nhỏ của hợp đồng sẽ tích lũy theo thời gian và phần phí bảo hiểm còn lại được chuyển vào chi phí bảo hiểm của quyền lợi tử vong.

Bảo hiểm trọn đời là một trong ba loại hợp đồng bảo hiểm mà bạn có thể nhận được nếu bạn muốn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Điều này có nghĩa là cả cuộc đời sẽ trang trải cho bạn suốt đời và giá trị tiền mặt của bạn (phần tiết kiệm) sẽ cao hơn theo thời gian. Tuy nhiên, toàn bộ cuộc sống khác nhau ở chỗ giá trị tiền mặt của bạn được hoãn thuế cho đến khi người thụ hưởng rút tiền và bạn cũng có thể vay ngược lại.

Một người nên xem xét bảo hiểm trọn đời khi nhu cầu được bảo hiểm là suốt đời. Toàn bộ cuộc sống có thể được sử dụng như một phần của kế hoạch di sản của bạn bởi vì nó tích lũy tiền sau khi một người trả phí bảo hiểm, như đã đề cập trước đây. Bởi vì phí bảo hiểm cho loại chính sách này cao hơn nhiều so với các chính sách tạm thời, một người phải biết rằng sau cùng thì đây là điều họ muốn. Cuộc sống trọn đời là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn đảm bảo rằng gia đình hoặc những người phụ thuộc của bạn có một cuộc sống tốt sau khi bạn qua đời và quá trình chuyển đổi từ cái chết của một người gần gũi với cuộc sống của họ là một quá trình gần gũi.

Trong toàn bộ cõi sống, có sáu loại khác nhau mà một người có thể lựa chọn.

1. Bảo hiểm trọn đời không tham gia: Loại hợp đồng trọn đời này có mức phí bảo hiểm theo mức và số tiền mặt trong suốt cuộc đời của chủ hợp đồng. Vì chính sách có chi phí cố định nên phí bảo hiểm sẽ không cần thiết cao, nhưng nó sẽ không trả cho bạn bất kỳ khoản cổ tức nào sau khi người mua bảo hiểm qua đời.

2. Tham gia Bảo hiểm trọn đời: Loại hình này khác nhiều so với loại hình đầu tiên được đề cập. Một trong những điểm khác biệt của nó là công ty này trả cổ tức và vì phí bảo hiểm này có thể được cho là đắt hơn một chút. Những khoản cổ tức này có thể được sử dụng để giảm các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn vì chúng có thể được trả bằng tiền mặt, chúng có thể được để lại để tích lũy với một tỷ lệ lãi suất xác định hoặc chúng có thể được sử dụng để mua bảo hiểm bổ sung, do đó sẽ làm tăng giá trị bằng tiền mặt mà a người thụ hưởng sẽ nhận được sau khi chủ hợp đồng qua đời.

3. Mức phí bảo hiểm trọn đời : Loại bảo hiểm này có mức phí bảo hiểm giống nhau mà số tiền đóng hàng tháng không bị sụt giảm hoặc tăng đáng kể trong suốt thời gian hợp đồng. Lúc đầu, phí bảo hiểm sẽ đủ để chi trả cho các dịch vụ được cung cấp và một phần nhỏ trong số đó có thể được trích lại để trang trải phí bảo hiểm sẽ đến trong những năm sau khi chi phí bảo hiểm trên thị trường tăng lên. Công ty bảo hiểm cũng có thể trả thêm phí bảo hiểm sẽ tính vào phần giá trị tiền mặt của hợp đồng mà người mua bảo hiểm qua đời.

4. Bảo hiểm trọn đời có giới hạn thanh toán: Đây là loại chính sách cho phép bạn chỉ đóng phí bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này có nghĩa là nếu bạn chỉ muốn đóng phí bảo hiểm trong khoảng hai mươi đến ba mươi năm hoặc cho đến khi 65 tuổi hoặc 85 tuổi; đây là loại chính sách mà bạn muốn. Vì các khoản thanh toán phí bảo hiểm sẽ được thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định, các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn sẽ cao hơn đáng kể, nhưng sau khi bạn hoàn thành chúng, bạn sẽ được bảo hiểm suốt đời.

5. Bảo hiểm trọn đời phí bảo hiểm đơn: Loại hợp đồng này rất phổ biến đối với những người chọn loại hình bảo hiểm trọn đời. Đây là một chính sách hạn chế với một khoản phí bảo hiểm tương đối lớn duy nhất đến hạn. Do chủ sở hữu hợp đồng sẽ thanh toán các khoản phí bảo hiểm duy nhất khi hợp đồng được ký kết lần đầu tiên nên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ ngay lập tức có giá trị tiền mặt và khoản vay! Loại hình bảo hiểm nhân thọ trọn thời hạn này chủ yếu là loại hình đầu tư định hướng hơn một số loại hình khác.

6. Bảo hiểm trọn đời phí bảo hiểm không xác định: Đây là loại hợp đồng bảo hiểm trọn đời dễ hiểu nhất và cũng là một trong những loại hình phổ biến nhất trên thị trường nhân thọ. Với bảo hiểm này, công ty sẽ cung cấp cho bạn một khoản phí bảo hiểm dựa trên cách thức hoạt động kinh tế và chi phí của công ty. Điều này có nghĩa là mặc dù một năm phí bảo hiểm có thể thấp hơn một chút so với dự kiến, nhưng trong thời gian tới, công ty có thể tính phí cao hơn nếu họ không đạt được kỳ vọng. Cũng cần lưu ý rằng có một khoản phí bảo hiểm tối đa được đảm bảo khi bạn ký hợp đồng lần đầu tiên và công ty bảo hiểm nhân thọ không bao giờ có thể tính phí cao hơn mức phí đã nêu

Mặc dù chi phí của bảo hiểm trọn đời cao hơn đáng kể so với hợp đồng bảo hiểm trọn đời có thời hạn với cùng quyền lợi tử vong, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là lý do của sự khác biệt về giá là quyền lợi tử vong cho hợp đồng trọn đời gần như chắc chắn sẽ được thanh toán ra ngoài – sau khi tất cả mọi người chết một lúc nào đó! Tất nhiên với chính sách có thời hạn, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả quyền lợi tử vong cho hơn 90% các hợp đồng mà công ty ban hành.

Không nên coi nhẹ vấn đề bảo hiểm nhân thọ nếu một người có gia đình hoặc người phụ thuộc. Trong khi một số người ở Hoa Kỳ chán ngấy việc trả tất cả các loại bảo hiểm khác nhau và họ nghĩ rằng họ không cần phải trả thêm tiền cho bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ, điều quan trọng là phải hiểu rằng bảo hiểm nhân thọ có thể là một cứu cánh. sau khi một thành viên trong gia đình, chồng hoặc cha mẹ qua đời.

Bảo hiểm trọn đời bảo hiểm cho bạn suốt đời và nó sẽ cho phép người thụ hưởng tiếp tục cuộc sống mà chỉ phải đương đầu với vấn đề cái chết và không phải lo lắng về những ảnh hưởng kinh tế đi kèm với nó. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là điều bắt buộc đối với bất kỳ ai có ai đó dựa vào họ để được hỗ trợ và đã đến lúc tất cả những người Mỹ có trách nhiệm nhận ra điều đó.