đánh giá lại hợp đồng bảo hiểm của bạn

Dưới đây là bốn bảo hiểm nhân thọ hàng đầu được liệt kê từ đắt nhất đến rẻ nhất.

Bảo hiểm liên kết chung

Bảo hiểm trọn đời

Lợi tức của bảo hiểm nhân thọ cao cấp (ROP)

và ít tốn kém nhất – Bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn tiêu chuẩn

Ít tốn kém nhất nghe có vẻ tốt nhưng nó có thể không nhất thiết là bảo hiểm tốt nhất cho bạn và gia đình bạn. Nhiều người có thể có các chính sách khác nhau. Hai hoặc thậm chí ba. Mỗi cái bao gồm một nhu cầu cụ thể.

Được rồi, hãy đến với những mẹo quan trọng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền khi mua bảo hiểm nhân thọ.

Mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn còn trẻ.

Bạn càng trẻ khi bạn mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ càng tốt. Tỷ lệ của bạn sẽ thấp hơn nhiều. Mua bảo hiểm nhân thọ cho con của bạn khi chúng còn nhỏ sẽ giữ mức phí bảo hiểm thấp cho phần còn lại của cuộc đời chúng. Giảm tới 10 lần!

Tìm một chính sách bảo hiểm nhân thọ đáp ứng mọi nhu cầu của bạn.

Nói cách khác, một chính sách được ‘thiết kế riêng’ chỉ dành cho bạn và gia đình bạn. Mọi người đều có những nhu cầu khác nhau.

Bạn có một ngôi nhà với khoản thế chấp 30 năm mà bạn muốn bảo vệ bằng chính sách 30 năm. Bạn từ 30 đến 40 tuổi. Bạn nên xem xét một hợp đồng bảo hiểm trọn đời nhỏ với một hợp đồng bảo hiểm có thời hạn 20 năm bổ sung. Có lẽ bạn sắp nghỉ hưu. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 10 năm có thể phù hợp với bạn.

Nếu bạn là người hút thuốc, bạn muốn xem xét một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn. (Chỉ cần bỏ hút thuốc !! Nhận chính sách mới! Nhiều chính sách rẻ hơn nhiều đối với người không hút thuốc. Bạn sẽ không chỉ khỏe mạnh hơn mà còn nghĩ đến số tiền bạn sẽ tiết kiệm được! Không chỉ dựa trên phí bảo hiểm mà còn trên tất cả những điều đó bạn chi tiêu cho thuốc lá !!)

Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu để đáp ứng nhu cầu của bạn và nhu cầu của gia đình?

Đầu tiên, bạn cần ngồi xuống và tìm hiểu nhu cầu của bạn là gì và nhu cầu của gia đình bạn.

Bạn cần chuẩn bị khi giao dịch với các công ty bảo hiểm. Mục tiêu của họ là kiếm tiền từ bạn. Họ sẽ cố gắng hết sức để cố gắng bán cho bạn mức độ bảo hiểm nhiều hơn mức bạn thực sự cần. Chỉ mua đủ bảo hiểm để chăm sóc gia đình của bạn nếu điều gì đó xảy ra với bạn. Chẳng hạn như chi phí mai táng, các khoản nợ phải trả, thế chấp, v.v … Đủ bảo hiểm để họ sống theo cách mà họ đã quen. (Lưu ý: Tiêu chuẩn trung bình là 10 lần tổng thu nhập hàng năm của bạn cộng với bất kỳ khoản nợ lớn nào bạn có thể có.)

Lý do người ta nên mua bảo hiểm nhân thọ nhiều hơn mức cần thiết là nếu bạn đang để lại một tài sản lớn. Điều này sẽ giữ cho tài sản của bất động sản của bạn không bị đánh thuế.

Nếu một công ty bảo hiểm đang cố gắng thúc đẩy bạn mua nhiều bảo hiểm hơn mức bạn cần, hãy chuyển sang một công ty bảo hiểm khác! Không có mẹo để mua bảo hiểm nhân thọ. Nó không chỉ nhanh chóng và dễ dàng; Nó miễn phí trên internet! Bạn có thể nhận được nhiều báo giá khác nhau từ nhiều công ty bảo hiểm khác nhau ngay lập tức và giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.

Tiết kiệm tiền bằng cách kết hợp công ty bảo hiểm phù hợp với lối sống của bạn Giả sử rằng bạn có một nghề rủi ro cao. Chẳng hạn như một phi công máy bay hoặc công nhân xây dựng. Hoặc có lẽ bạn có sở thích rủi ro cao. Chẳng hạn như nhảy ra khỏi máy bay thay vì lái máy bay. Các công ty bảo hiểm nhận thức rõ rằng họ đang tham gia rất lớn. Do đó, họ sẽ tính cho bạn mức phí cao hơn nhiều với điều kiện rằng bạn có thể không trả phí bảo hiểm cho họ như họ đã lên kế hoạch.

Các công ty bảo hiểm vẫn sẽ bảo hiểm cho những người ‘rủi ro cao’. Nhưng số lượng cá nhân đó là có hạn. Ví dụ: Giả sử, một công ty bảo hiểm có giới hạn 10.000 hợp đồng mà họ sẽ phát hành cho một cá nhân ‘rủi ro cao’. Mỗi cá nhân trả 1.000 đô la mỗi năm cho chính sách của họ. Bây giờ, sau khi công ty bảo hiểm đạt đến giới hạn 10.000 chủ hợp đồng, một cá nhân có rủi ro cao ‘mới’, (# 10.001), sẽ trả gấp đôi cho chính hợp đồng đó. Tại sao? Bởi vì các công ty bảo hiểm sẽ KHÔNG vượt quá giới hạn đó và khiến tài sản của họ gặp rủi ro. Họ cần bù đắp bằng cách tính phí cao hơn cho mọi người vượt quá giới hạn đó.

Chú ý đến tỷ giá dao động khi hợp đồng bảo hiểm của bạn tăng Một số công ty bảo hiểm sẵn sàng giảm giá một chút cho bạn khi bạn tăng số tiền bảo hiểm của mình. Có thể nhận được hợp đồng 300.000 đô la từ một công ty bảo hiểm với giá thấp hơn 275.000 đô la từ công ty bảo hiểm khác, ngay cả khi cả hai công ty bảo hiểm tính cùng một mức giá cho chính sách 275.000 đô la đó.

Nó thực sự trả tiền để kiểm tra cả trên và dưới phạm vi bảo hiểm bạn đang xem. Bạn có thể ngạc nhiên về những gì bạn có thể tìm thấy khi so sánh.

Bạn có đang trả quá nhiều tiền cho bảo hiểm nhân thọ thông qua nơi bạn làm việc không? Rất có thể, có! Bạn thấy chủ lao động của mình và công ty bảo hiểm làm việc cùng nhau để thống nhất về một mức phí ‘nhóm’ đã định. Có nghĩa là, tất cả nhân viên đều trả giá như nhau cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của họ. Họ sẽ tính toán số lượng nhân viên ‘khỏe mạnh’ và ‘không lành mạnh’. Bây giờ, chúng ta đã biết rằng một người không khỏe mạnh sẽ phải trả nhiều tiền hơn.

Không phải trường hợp thông qua công việc. Mọi người đều trả tỷ lệ như nhau Tỷ lệ ‘nhóm’. Do đó, nếu bạn là một trong những nhân viên ‘lành mạnh’, rất có thể, bạn đang phải trả quá nhiều tiền vì bạn đang trả một phần phí bảo hiểm của nhân viên ‘không lành mạnh’.

Giả sử trong một tình huống bình thường, tỷ lệ của các công ty bảo hiểm sẽ là 50 đô la mỗi tuần cho một người khỏe mạnh và 100 đô la mỗi tuần cho một người không khỏe mạnh. Trong tình huống tỷ giá ‘nhóm’, tỷ lệ đã đặt sẽ là $ 75 mỗi tuần cho tất cả mọi người. Mọi nhân viên dù khỏe mạnh hay không.

Điều đó có nghĩa là một nhân viên khỏe mạnh sẽ nhận được thêm 25 đô la mỗi tuần từ tiền lương của họ để giúp trả một phần phí bảo hiểm của nhân viên ‘không lành mạnh’.

Nếu đây là trường hợp của bạn, điều khôn ngoan cần làm, nếu bạn là một trong những nhân viên ‘khỏe mạnh’, là tự lấy 75 đô la mỗi tuần từ tiền lương của mình và đầu tư vào một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được thiết kế riêng cho bạn. Bây giờ bạn sẽ kiểm soát. Bạn cũng phải lưu ý rằng nếu bạn rời bỏ công việc này hoặc nghỉ hưu, rất có thể bạn sẽ mất bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nhân thọ nào mà bạn có thông qua công ty. Bằng cách đầu tư vào chính sách của riêng bạn, (và miễn là bạn trả phí bảo hiểm), bạn sẽ không bao giờ sợ mất một hợp đồng mà bạn có thể đã phải trả nhiều, nhiều năm.

Bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách trả các khoản thanh toán phí bảo hiểm của mình hàng năm.

Bằng cách thanh toán phí bảo hiểm hàng năm, công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể cung cấp cho bạn một tỷ lệ chiết khấu. Rốt cuộc, họ đang tiết kiệm tiền với ít lao động hơn và ít giấy tờ hơn so với những người trả tiền hàng tháng. Nếu các khoản thanh toán hàng năm không hiệu quả với bạn, hãy hỏi công ty bảo hiểm xem họ có giảm giá cho phí bảo hiểm hàng tháng của bạn hay không nếu bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng. Nhiều công ty bảo hiểm không chỉ sẵn sàng giảm giá. Vì vậy, đừng ngại hỏi!

Chú ý đến “Độ tuổi gần nhất” trong chính sách của bạn

Khi một công ty bảo hiểm tăng giá của bạn khi bạn già đi, những mức tăng này có thể không xảy ra vào ngày sinh nhật của bạn như hầu hết mọi người đều nghĩ. Thực tế là hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ tăng mức phí bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm của bạn sáu tháng trước sinh nhật của bạn. Họ gọi đây là ‘Tuổi gần nhất’. Điều này có thể khiến bạn tốn rất nhiều tiền trong suốt thời gian thực hiện hợp đồng của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn hỏi công ty bảo hiểm của bạn ‘làm thế nào’ và ‘khi nào’ họ tăng tỷ lệ.

Khi nào cần đánh giá lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn

Có một số lý do để đánh giá lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn hàng năm hoặc lâu hơn. Tỷ lệ bảo hiểm đang giảm, chủ yếu là do internet đã giúp mọi người dễ dàng nhận được báo giá bảo hiểm nhân thọ. Điều này dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty bảo hiểm. Những ngày này mọi người cũng đang sống lâu hơn. Điều đó có nghĩa là các chính sách dài hơn cho các công ty bảo hiểm và các khoản thanh toán phí bảo hiểm dài hơn.

Có thể nhân đôi chính sách hiện tại của bạn mà không phải trả thêm bất kỳ khoản nào so với hiện tại. Bất cứ khi nào có sự thay đổi lớn trong cuộc sống, bạn cần phải đánh giá lại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình. Bạn có thể đang trả tiền bảo hiểm mà bạn không cần nữa, chẳng hạn như thế chấp, các khoản nợ của bạn, hoặc bạn không còn người phụ thuộc sống ở nhà.

Hoặc, Bạn có thể cần phải tăng mức bảo hiểm của mình vì bạn đã có con hoặc mua một ngôi nhà mới. Rất ít công ty bảo hiểm sẽ hỏi bạn hàng năm nếu có bất kỳ thay đổi lớn nào trong cuộc sống của bạn. Bạn cần thông báo cho họ và yêu cầu họ đánh giá lại chính sách của bạn. Bạn có thể nhận được báo giá bảo hiểm nhân thọ rẻ nhưng bạn phải hỏi và so sánh.