Các chính sách bảo hiểm nhân thọ

Có nhiều khía cạnh khác nhau cần xem xét trước khi nhận một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Một trong số đó là sự nghi ngờ liên tục về tầm quan trọng và sự cần thiết của bảo hiểm nhân thọ. Một chính sách bảo hiểm nhân thọ phù hợp với tất cả những cá nhân quan tâm đến tương lai tài chính của gia đình họ trong trường hợp tử vong.

Ngoài các nhu cầu bảo vệ thuần túy, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giống như bảo hiểm nhân thọ toàn bộ và nhân thọ thay đổi, mang đến cơ hội đầu tư miễn thuế và thu về cổ tức, và chúng có giá trị tiền mặt tích hợp. Được mua tùy ý, nó có thể được sử dụng như tiền mặt thanh khoản để phục vụ cho các nhu cầu khác nhau của các chủ hợp đồng.

Có nhiều loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác nhau được tùy chỉnh để phù hợp với các nhu cầu khác nhau của các cá nhân khác nhau. Tùy thuộc vào số lượng người phụ thuộc và nhu cầu bảo hiểm, có thể lựa chọn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp sau khi tham khảo ý kiến ​​của các chuyên gia tài chính và cố vấn.

Bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm có kỳ hạn là hai hình thức cơ bản của hợp đồng bảo hiểm. Cùng với thời gian, đã có những biến thể khác nhau để phù hợp với nhu cầu thay đổi của con người. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ tạm thời hoặc ngắn hạn. Những điều này hoàn toàn hướng đến mục đích bảo vệ và chỉ cung cấp quyền lợi tử vong nếu người được bảo hiểm tử vong trong thời gian quy định trong hợp đồng. Trong trường hợp người được bảo hiểm sống quá thời hạn quy định thì không được cấp tiền.

Những người có nhu cầu bảo hiểm ngắn hạn, như một cá nhân trẻ với người phụ thuộc, vay mua nhà hoặc vay mua xe, ưa chuộng loại hợp đồng bảo hiểm này vì chúng rẻ và hợp túi tiền so với các hợp đồng trọn đời. Trong những năm đầu phí bảo hiểm rất thấp; tuy nhiên, khi rủi ro tử vong của người được bảo hiểm tăng lên theo độ tuổi, phí bảo hiểm sẽ tăng và có thời điểm trở nên nhiều hơn so với bảo hiểm trọn đời.

Hiện nay có hai loại bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, đó là chính sách kỳ hạn cấp độ (phí bảo hiểm giảm dần) và chính sách kỳ hạn gia hạn hàng năm (phí bảo hiểm tăng dần). Phí bảo hiểm của kỳ hạn cấp ban đầu cao hơn kỳ hạn tái tạo, nhưng sẽ thấp hơn trong những năm sau đó. Bảo hiểm trọn đời có giá trị tiền mặt ăn sâu và các tính năng bảo vệ cuộc sống được đảm bảo. Phí bảo hiểm cao ban đầu của bảo hiểm trọn đời có thể vượt quá chi phí bảo hiểm thực tế. Thặng dư này, là giá trị tiền mặt, được thêm vào một tài khoản riêng và có thể được sử dụng như một khoản đầu tư miễn thuế để thu lãi cổ phần, và cũng được sử dụng để cho phép người được bảo hiểm trả một mức phí bảo hiểm sau này. Bảo đảm nhận được quyền lợi tử vong khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn hoặc người được bảo hiểm tử vong, ngoại trừ giá trị tiền mặt được giao trong trường hợp hủy hợp đồng.

Lợi tức của phí bảo hiểm là phổ biến bởi vì nó kết hợp các tính năng của chính sách toàn bộ và thời hạn. Nó có giá gấp đôi số tiền của một chính sách kỳ hạn. Hợp đồng bảo hiểm được thực hiện trong một thời gian nhất định, nhưng giá trị đầy đủ sẽ được trao khi chết trong khoảng thời gian đó hoặc trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm đáo hạn. Các biến phổ quát, khả biến và phổ biến là các biến thể khác nhau của các hợp đồng bảo hiểm trọn đời. Hợp đồng bảo hiểm liên kết chung mang lại sự linh hoạt cho người được bảo hiểm trong việc lựa chọn hình thức thanh toán phí bảo hiểm, quyền lợi tử vong và số tiền bảo hiểm.

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi cho phép người mua bảo hiểm đầu tư trực tiếp giá trị tiền mặt để thu được lợi nhuận tiềm năng lớn hơn. Một chính sách bảo hiểm phổ biến tích hợp yếu tố linh hoạt của chính sách phổ cập và lựa chọn đầu tư của chính sách khả biến. Bảo hiểm nhân thọ mua một lần cho phép người mua mua và sở hữu hợp đồng này thông qua hình thức thanh toán phí bảo hiểm một lần. Hợp đồng bảo hiểm sống sót hoặc tử vong lần thứ hai là một dạng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chung được lập ra để phục vụ mục đích cụ thể của một số cá nhân nhất định. Ngoài ra, còn có các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ưu đãi. Sự ban tặng dành cho loại lợi nhuận hoặc loại thích đơn vị. Khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi người được bảo hiểm qua đời, giá trị của hợp đồng hoặc số tiền bảo hiểm, tùy theo giá trị nào nhiều hơn, sẽ được trả lại.

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ khác nhau giữa các công ty và do đó các thông số khác nhau phải được phân tích tỉ mỉ với sự giúp đỡ của các chuyên gia và cố vấn tài chính để có được thỏa thuận tốt nhất.